Por un lado, el seguro de responsabilidad civil para automóviles se llama negocio, lo que significa una ganancia neta completa que permite a los empresarios ganar dinero con pan y mantequilla. Por otro lado, están tratando de demostrarnos desde todos los ángulos que OSAGO es un negocio que genera pérdidas, y las compañías de seguros lo hacen solo para atraer clientes para otros tipos de seguros. Pero, como resultado, este negocio no es condicionalmente rentable debido al "endurecimiento de la legislación federal sobre la prestación de servicios de OSAGO". ¿Por qué, uno se pregunta, es la ley federal tan aterradora de estas condiciones? Obviamente, para garantizar que los ciudadanos estén protegidos al máximo de los desastres financieros en forma de impago de la compensación del seguro y, en última instancia, para mejorar la calidad de vida de las personas en nuestro estado democrático.
Al mismo tiempo, el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles es un requisito previo para conducir en las carreteras rusas, que en sí mismo ya no es del todo democrático. Además, cuando se trata de obtener una compensación, los automovilistas sufren, a veces se trata de eliminar su dinero de las compañías de seguros. Curiosamente, el autor del accidente como resultado se siente más a gusto, y la víctima se ve obligada a tapizar los umbrales, pasar tiempo y nervios para obtener una indemnización.
Pero las compañías de seguros tampoco parecen ser dulces. MTPL es un negocio que parece no ser rentable. Además, la aseguradora está obligada a organizar un examen dentro de los 15 días hábiles a partir de la fecha de presentación del paquete completo de documentos, y luego realizar un pago dentro de los cinco días. En Europa, se permiten plazos del orden de 1, 5 a 2 meses. Nuevamente, la molestia, las quejas y la insatisfacción de los ciudadanos.
Y, en realidad, ¿qué significa un negocio de "pérdida"? Guiado por el concepto contable de equilibrio, esto debería significar que, como resultado de todas las medidas tomadas, las compañías de seguros permanecen "en rojo" para el servicio CTP. Sin embargo, esto no es del todo cierto. Solo en algunos países europeos, las compañías de seguros a sabiendas van al "menos", bajando las tarifas para realmente atraer clientes exigentes. Tenemos grandes empresas, que convencionalmente no se enfrentan a la bancarrota, están claramente en el negro. El término "hacer pérdidas" aquí significa algo específico: es dinero que, además de los gastos corrientes, como los salarios de los empleados, servicios públicos, comunicaciones, transporte, impresión, publicidad, etc., no entra en el bolsillo de la aseguradora.
Expliquemos las cifras que recibimos en un seminario para la prensa regional celebrado el 23 de noviembre en la Casa del Periodista, "Responsabilidad civil en Rusia: experiencia, problemas, perspectivas de desarrollo", iniciado por la Unión Rusa de Aseguradoras de Automóviles (RSA). Durante el período transcurrido de 2005, las compañías de seguros rusas recaudaron primas de seguros por un total de 38, 7 mil millones de rublos. Los pagos del seguro ascendieron a 19 mil millones de rublos, esto es el 49% de los "ingresos". Sigue siendo el 51%. Las aseguradoras, por definición como miembros de una asociación profesional, están obligadas a aportar otro 5% de sus ingresos a los fondos de garantía (dos de ellos) formados por la RSA, que el Sindicato ya utiliza para realizar pagos de seguros en caso de quiebra o revocación de la licencia, ocultando al autor del accidente de la escena del accidente. la falta del culpable de una póliza de seguro. Sigue siendo 46%. Además, de acuerdo con el párrafo 2 del artículo 22 de la Ley Federal "sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de terceros para los propietarios de vehículos", las aseguradoras tienen el derecho de poner en su bolsillo no más del 5% de los ingresos. Sigue siendo el 41%. Los gastos actuales de los salarios de los agentes, servicios públicos y otros servicios son de aproximadamente 20-23% (según el SAR). Queda el 18%, que es aproximadamente (teniendo en cuenta los posibles errores) 6, 96 mil millones de rublos. Es este dinero el que se gasta en la formación de una cierta reserva de seguro. Literalmente, esta línea de la ley (Artículo 22, Cláusula 2) dice lo siguiente: “Si, al aplicar un seguro obligatorio, la diferencia entre los ingresos y gastos del asegurador para el año excede el 5 por ciento de estos ingresos, el asegurador envía el monto en exceso para formar una reserva de seguro para compensar los gastos para hacer pagos de seguros en los años siguientes ". Es decir, esto debe entenderse en caso de quiebra o una condición cercana a eso. Esta cantidad, como puede suponer, se deposita en la caja fuerte. Y se supone que este dinero debería estar allí sin peso esperando su tiempo.
En los últimos 10 meses, se han concluido cerca de 21 millones de contratos. La prima de seguro promedio según la información de SAR hoy es de 1858 rublos. ¿Para qué son estas sugerencias? Y al hecho de que si toma 6.96 mil millones de rublos, que se deducen por la formación de algunos fondos de reserva (además de los fondos de PCA), y los divide en 21 millones de contratos … siga sus manos … obtendrá 331.4 rublos, para lo cual La prima del seguro en cualquier situación podría ser menor. Se trata del enfoque orientado al cliente en los negocios, de la democracia, de los programas sociales para mejorar la calidad de vida, etc.
En resumen, que para asegurar futuros cataclismos a expensas de los ciudadanos, sería muy posible utilizar realmente este dinero para formar un sistema OSAGO normal y atraer clientes, lo que las aseguradoras europeas civilizadas (y, aparentemente, bien alimentadas) a veces hacen en su propio perjuicio.
Sabes …
… que cada compañía de seguros para obtener una licencia para proporcionar servicios de OSAGO debe ser miembro de la asociación profesional correspondiente. En nuestro país, la Unión Rusa de Aseguradoras de Automóviles se ha convertido en una organización de este tipo. La RSA tiene el derecho de excluir a las aseguradoras sin escrúpulos de sus filas, y ya se han dado precedentes similares. Al mismo tiempo, la Unión está obligada a pagar una indemnización en virtud de los acuerdos que las empresas "expulsadas" ya han concluido y que continúan operando en el momento de la exclusión.
… que, al encontrarse en una situación difícil relacionada con el seguro obligatorio de responsabilidad civil de terceros (falta de póliza de seguro, el autor del accidente huyó de la escena de un accidente, etc.), el conductor puede llamar a la oficina de recepción de RSA por teléfono 7 (095) 771-69-44 (o cualquier compañía de seguros, miembro de la RSA), donde será consultado en detalle y, si es posible, brindará asistencia profesional.
