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El otoño pasado, la mayoría de los bancos rusos comenzaron a adoptar un enfoque más estricto para considerar las solicitudes de préstamos para automóviles. Como resultado, la proporción de fallas aumentó: mientras que en el verano, según los expertos, ascendió a 2-3%, luego al final del año aumentó a 8-9%. Muchos bancos no se detuvieron allí y endurecieron las condiciones y el procedimiento para emitir préstamos para automóviles, y algunos incluso aumentaron las tasas. Estos cambios negativos para los compradores potenciales de automóviles de crédito ya han afectado la actividad de las ventas de Año Nuevo.

La crisis financiera continúa, por lo tanto, en 2008, se desarrollarán tendencias negativas en el mercado de préstamos para automóviles y pueden afectar la dinámica de todo el mercado de automóviles ruso.

Pasado brillante

Según una revisión de los resultados del desarrollo del mercado automovilístico ruso, publicada por PricewaterhouseCoopers (PwC), en 2007 se vendieron un total de 2, 79 millones de automóviles en Rusia, de los cuales 2, 41 millones eran nuevos. Los compradores rusos gastaron 53.400 millones de dólares en ellos. Se estima que el crecimiento de las ventas en términos cuantitativos y en valor ascendió a 35 y 67%, respectivamente.

Un experto de la compañía, Stanley Root, dijo: "Si en 2006 la proporción de los gastos en automóviles fue del 4, 4% de los ingresos del hogar, en 2007 aumentó al 5, 2%, a pesar de un aumento notable en el precio promedio de un automóvil". Los consumidores rusos están decididos a apoyar la alta dinámica de la motorización con un rublo laboral, pero gastan dinero selectivamente.

Más de la mitad de la cantidad total de costos ($ 34.1 mil millones) correspondió a nuevos automóviles importados (crecimiento de las ventas a un costo del 87%). En la misma categoría, también se observó el mayor crecimiento cuantitativo: un 67%, hasta 1, 2 millones de vehículos. Simultáneamente con los automóviles extranjeros nuevos, las ventas de automóviles importados usados aumentaron en un 46% (hasta 380 mil automóviles).

El crecimiento en las ventas de automóviles extranjeros estuvo acompañado por un aumento en el volumen de préstamos para automóviles emitidos: en 2007, la cantidad aumentó a $ 16 mil millones, o casi se duplicó. Sin embargo, un mayor crecimiento en los préstamos para automóviles este año parece al menos problemático.

Tendencias de apriete

Muchos expertos coinciden en que en 2008 los bancos endurecerán aún más las condiciones para obtener un préstamo para la compra de automóviles, aumentarán el tiempo para considerar la solicitud y serán más exigentes con los documentos proporcionados. En cuanto a las principales condiciones del acuerdo de préstamo (el monto del pago inicial, la tasa del préstamo y los términos del préstamo) es bastante difícil predecir su cambio, estos parámetros están interrelacionados.

Debido al aumento en el costo de los recursos financieros extranjeros y la dificultad de atraerlos a principios de 2008, la mayor parte de los bancos elevará el límite inferior de las tasas de los préstamos en dólares. Si los problemas de liquidez en el sistema financiero mundial continúan, esto podría resultar en un aumento más sustancial de las tasas.

El tamaño de la primera entrega es un cierto filtro para evaluar la solvencia del cliente, por lo tanto, ante el aumento de los riesgos, también tiende a aumentar. Pero los términos del préstamo, por el contrario, deberían reducirse en las condiciones actuales. Estos procesos estarán influenciados por el aumento de la inflación, el valor de los automóviles y la dinámica del dólar. Como resultado, el mercado debe formular una nueva oferta de préstamos para automóviles adecuada a la situación cambiada. Según los expertos, esta propuesta como primera aproximación se verá así en promedio: 20% del pago inicial para un contrato de préstamo a tres años a una tasa de 8 a 9% en moneda extranjera.

Tiempo de préstamo corporativo

Se espera una situación algo diferente en el mercado de ofertas de préstamos de bancos subsidiarios de los propios fabricantes de automóviles. El hecho es que la mayoría de los importadores están luchando por los volúmenes de ventas, y no por la eficiencia económica a corto plazo, por lo que están listos para ofrecer condiciones más atractivas para los compradores.

Cinco empresas (Ford, BMW, Toyota, Renault, Nissan) ya han lanzado sus bancos subsidiarios en el mercado ruso. Pronto uno más se unirá a ellos. Stephen Le Gevel, CEO de la sucursal de Peugeot en Rusia, dijo que Peugeot Citroen quiere abrir PSA Finance en Rusia. La empresa planea construir su propia planta de ensamblaje con nosotros, por lo que el uso de nuestros propios programas de crédito debería ayudar a superar la débil dinámica de ventas actual. Ya se está trabajando para obtener una licencia, y antes de eso, la compañía trabajará en asociación con Bank Societe Generale Vostok (BSGV).

Los programas de préstamos corporativos en condiciones rusas son bastante efectivos. Entonces, gracias al éxito de los programas financieros de Ford, los automóviles de esta marca son cada vez más accesibles para los compradores rusos. En 2007, se compraron más de 26 mil automóviles Ford precisamente gracias a los programas de préstamos corporativos.

Paso hacia

Si los compradores de automóviles premium tienen la oportunidad de atraer la cantidad que falta para comprar un automóvil, no solo a través de un préstamo, sino también de otras maneras, entonces, para los ciudadanos menos ricos, un préstamo es la única forma de comprar incluso un modelo de presupuesto. Por lo tanto, los cambios en la situación en el mercado ruso de préstamos para automóviles afectarán principalmente a los compradores del mercado masivo.

Los banqueros esperan que los concesionarios, como los más interesados en aumentar los volúmenes de ventas, se posicionen y compensen el aumento en el costo de los préstamos para automóviles a través de descuentos.

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