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Muchas Penas

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Anonim

Durante el mes pasado, se produjeron tres eventos a la vez, en un grado u otro, con respecto a cada automovilista ruso. La primera es una reunión del Gobierno de la Federación de Rusia, durante la cual se discutió la estrategia de desarrollo de la industria de seguros en 2008-2012. El segundo es la entrada en vigor de parte de las enmiendas a la Ley de OSAGO, que deben implementarse en su totalidad antes de fin de año. El tercero es la presentación a la Duma del Estado de un proyecto de ley que prevé el aplazamiento de la introducción de una solución directa de las pérdidas de OSAGO, que, en nuestra opinión, no se puede llamar sabotaje de la ley que ya ha entrado en vigor.

Lo que no convenía a los representantes de la comunidad de seguros en las nuevas reglas del juego y cómo está motivada esta insatisfacción, el corresponsal de GZR trató de averiguarlo.

Enfermedades de crecimiento

Según el subdirector del Departamento de Seguros de Automóviles de Oranta, Sergey Novozhilov, la introducción de un acuerdo de pérdida directa y el protocolo Euro, programados para el 1 de julio y el 1 de diciembre de 2008, respectivamente, tienen aspectos positivos y negativos para las aseguradoras.

- Las ventajas de la liquidación directa incluyen el crecimiento en las ventas de pólizas de seguro CTP y, en consecuencia, el crecimiento de los ingresos de las compañías que brindan servicios de la más alta calidad, dice Novozhilov. - Sus calificaciones aumentarán debido a la transición de clientes de jugadores menos confiables en el mercado de seguros, como resultado de lo cual las posiciones de dichas compañías de seguros y sus marcas solo se fortalecerán. Esto se explica por el hecho de que, en las nuevas condiciones, el criterio principal para comprar una póliza para automovilistas no será su precio más bajo, sino la reputación del vendedor.

Sin embargo, estos momentos, alentadores para el Reino Unido, en relación con los próximos cambios, parecen agotarse. Como resultado, la popularidad de una aseguradora bien establecida tiene un lado negativo. A medida que aumenta el número de personas que desean utilizar sus servicios, también aumenta la frecuencia de los eventos de seguros, lo que significa que aumenta el volumen de pagos y los costos de hacer negocios. Además, las innovaciones están cargadas de costos adicionales, en particular, se requerirán para realizar exámenes forenses, ya que de acuerdo con el protocolo Euro, las aseguradoras y no los inspectores de automóviles participarán en la investigación de accidentes leves. Recuerde que esto se aplica solo a aquellos casos en los que no más de dos vehículos participan en el accidente, solo la propiedad está dañada, los conductores no tienen desacuerdos sobre las circunstancias del accidente y la cantidad de daños por cada automóvil no excede los 25 mil rublos.

Débito y crédito

Según las previsiones de las aseguradoras, el crecimiento de los pagos y los diversos costos tendrán consecuencias negativas para los participantes del mercado, especialmente porque los indicadores siguen siendo bastante altos.

"El beneficio de las compañías de seguros se calcula de acuerdo con la siguiente fórmula: ingresos, menos gastos, menos índice de pérdidas", explica Sergey Lyalin, vicepresidente del Comité de Lucha contra el Fraude de Seguros de la Unión de Aseguradores de toda Rusia. - En este caso, los ingresos son honorarios de seguro, el gasto es el medio para realizar negocios bajo un seguro de responsabilidad civil obligatorio para terceros, así como deducciones al fondo de reserva (de acuerdo con las tarifas estatales, en conjunto, el gasto es el 23% del ingreso). Por lo tanto, el índice de siniestralidad (el 77% restante, destinado a reclamos de seguros) es la única posición con la que podemos operar.

Este último también consiste en pagos criminales que, debido a la empresa natural de nuestros ciudadanos, solo aumentan de año en año, alcanzando el 10% de los pagos totales en algunas empresas. Con la adopción del Protocolo del Euro, este componente criminal amenaza con salir de escala, ya que en ausencia de policías de tránsito, el número de engaños por accidentes de tráfico aumentará significativamente. Según las estimaciones de SK, los resultados de tal aumento en el arte popular serán desastrosos: la tasa de pérdida de algunos de ellos puede exceder el 77% de los pagos totales, una línea más allá de la cual el negocio de seguros pierde su rentabilidad.

Escapatoria para estafadores

Naturalmente, a la luz de esta perspectiva lejos de ser brillante, las aseguradoras están más interesadas que nunca en minimizar sus riesgos. Por lo tanto, están seriamente preocupados por el tema de la compensación por daños al valor del producto (TCB), el derecho a recibir que fue confirmado recientemente por la Corte Suprema de Arbitraje al analizar un conflicto entre dos SC (sin embargo, debe tenerse en cuenta que la decisión de esta instancia no es válida para los tribunales de jurisdicción general a donde recurren los propietarios de automóviles). Sin embargo, el Reino Unido insiste en que esa preocupación estatal por el asegurado a menudo se convierte en un vacío adicional para los estafadores. Argumentan su posición por el predominio de automóviles mayores de 7-8 años en Rusia (70% de la flota), y por lo tanto, la compensación por TCB es considerada por muchos como una oportunidad para convertir un automóvil usado en uno nuevo sin gastar un centavo.

No menos reclamos de las aseguradoras sobre el costo base existente de las pólizas de seguro, igual a 1980 rublos. Desde su punto de vista, la necesidad de aumentar las tarifas para los ciudadanos del motor, que no han cambiado desde 2003, hace mucho tiempo. Idealmente, deberían revisarse independientemente de las próximas innovaciones, ya que en los últimos cuatro años, la inflación en el país ascendió a alrededor del 30%, según el Reino Unido.

Además de lo anterior, las compañías de seguros están extremadamente preocupadas por la situación con los pagos por la pérdida de un sostén de la familia, que se ha desarrollado recientemente debido al sesgo de las decisiones judiciales. De acuerdo con las nuevas reglas, el monto de la compensación para las personas que dependen del difunto ahora asciende a 160 mil rublos (menos 25 mil rublos por entierro).

"La ley dice literalmente: la compensación en relación con la muerte del sustentador debe hacerse a través de pagos mensuales (trimestrales), así como al mismo tiempo por mutuo acuerdo del asegurado con la aseguradora", dice Anatoly Borodin, jefe del departamento de la Compañía Nacional de Seguros IJSC. - De las palabras "de mutuo acuerdo" se deduce que para recibir una compensación global no es suficiente el deseo de un cliente. Sin embargo, en los tribunales, esta cláusula se interpreta por alguna razón principalmente a su favor, privándonos del derecho legal de elegir cómo pagar.

El experto cree que esta tendencia alarmante perjudica principalmente a los niños cuyos padres o tutores a menudo administran el dinero recibido sin tener en cuenta sus intereses. Hay otro matiz de aseguradoras embarazosas: en teoría, un niño puede no vivir hasta los 18 años, y los fondos para su mantenimiento, sin embargo, se pagarán por completo. Están en total desacuerdo con este estado de cosas y tienen la intención de presentar una queja ante el Tribunal Superior.

¡Dale la fecha límite

Otro problema que las aseguradoras pronto encontrarán es que después de la introducción de un acuerdo directo, serán contactados no solo por ellos, sino también por otras víctimas (hasta el 1 de julio, como sabemos, solo pueden reclamar daños a las aseguradoras responsables del accidente). Esto conducirá no solo a un fuerte aumento en el nivel de pagos, sino que también requerirá cambios serios en la organización del trabajo de las empresas. Después de compensar los costos de reparación de un cliente directo, su compañía de seguros, para devolver su dinero, tendrá que establecer las reclamaciones de regresión a la compañía de seguros responsable del accidente. Un requisito previo para tales operaciones es el RPI, un único centro de información y liquidación, que también incluye una base de datos de conductores que alguna vez han tenido un accidente.

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