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Beneficiarse De Todos Los Lados. Franquicia

2024

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Vídeo: Beneficiarse De Todos Los Lados. Franquicia

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Vídeo: FRANQUICIA 2024, Marzo
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Anonim

Todos en el alma son pragmáticos. Si es posible no gastar un centavo extra, haremos todo y aún más para no gastarlo. Si rascamos un automóvil en un estacionamiento, seremos perezosos para dar varias vueltas, matar mucho tiempo para pulir un rasguño por nada. Parece que es mucho más fácil ponerse en contacto de inmediato con el servicio y resolver rápidamente todos los problemas de su dinero ganado con tanto esfuerzo. Pero el anfibio verde se estrangula: es mucho más divertido desconectar el seguro por un par de miles. Durante mucho tiempo, las aseguradoras rusas soportaron con calma todos los intentos de los automovilistas por sus ganancias. Mientras tanto, en Occidente, el propietario no ha tenido prácticamente ninguna posibilidad de asegurar su automóvil sin la obligación de asumir parte del costo de las reparaciones en la cantidad mínima acordada. Esto se llama una "franquicia". ¿Qué tipo de fruta es y con qué come? Vamos a resolverlo.

Conceptos basicos

Un deducible es la exención del asegurador de la indemnización estipulada por los términos del contrato de seguro por pérdidas que no excedan una cierta cantidad. Distinga entre franquicia incondicional (deducible) y condicional (no deducible).

Considere la primera opción incondicional, por ejemplo, el seguro de un auto nuevo que vale, por ejemplo, $ 20 mil. Pagar el "secuestro + daño" en esta situación costará alrededor de $ 2000. Mucho Especialmente en la etapa de adquisición de un automóvil, cuando cada rublo cuenta. Y aquí, la aseguradora le ofrece comprar una póliza con una franquicia de $ 400. Por cierto, el deducible puede indicarse no solo en forma de una cantidad fija, sino también en porcentaje. En este caso, un casco completo le costará menos de cien dólares (cada compañía ofrece sus propios descuentos de franquicia), $ 1900. Por la cantidad ahorrada, puedes comprar algo agradable en el salón. Genial Pero tienes que pagar por todo. Que?

Estamos hablando del mismo rasguño en el parachoques, que en la situación actual con el estacionamiento en la capital, el asunto es ordinario. La presencia de una franquicia implica que si la cantidad de daño no excedió los $ 400, entonces usted hace reparaciones por su propia cuenta. Correr a un servicio de automóviles, y la cosa está hecha en cinco minutos. Pero eso no es todo. Si un automóvil sufre daños graves en un accidente, solo será reparado por usted en un servicio acreditado por una compañía de seguros, pero la aseguradora pagará $ 400 menos por las reparaciones, y tendrá que sacar la cantidad que falta de su bolsillo. Pero aquí la historia no termina: si de repente después de algún tiempo vuelve a tener un accidente, esta vez nuevamente se verá obligado a agregar sus $ 400 a la cantidad de pagos.

Un matiz interesante: si el daño excedió el deducible por un centavo, digamos $ 30, la compañía de seguros le pagará solo $ 30. En esta situación, surge una pregunta razonable: ¿vale la pena gastar tiempo y salud en la recolección de documentos debido a 30 dólares?

Desafortunadamente, dicho procedimiento está previsto en la política con una franquicia incondicional.

Otro tipo de franquicia es condicional. La convención es la siguiente: si la pérdida en el evento asegurado no excedió el monto del deducible acordado (nuestros $ 400), entonces la aseguradora no paga nada por dicha pérdida. En el caso de que la pérdida sea mayor que esta cantidad, entonces se compensa por completo. Esto es realmente interesante para el asegurado, le permite ahorrar, aunque sea una cantidad menor, que en el caso de una franquicia incondicional. Pero, por desgracia, nuestras aseguradoras rara vez ofrecen deducibles condicionales hoy.

¿Quién se beneficia de esto?

Según las estadísticas, la introducción de una franquicia por un monto de, por ejemplo, $ 500 puede reducir la cantidad de eventos asegurados en aproximadamente un 40%. Las principales compañías de seguros ya se han dado cuenta de que esta práctica les permite ahorrar un buen dinero y, por lo tanto, ofrecen a los propietarios de automóviles que compran pólizas con franquicia descuentos que pueden superar, e incluso significativamente, el monto de la franquicia. Por ejemplo, con el seguro de casco de motor en Ingosstrakh, un deducible de $ 100 proporciona un descuento del 4 al 18%, $ 300 - del 10.5 al 42% y $ 1000 - del 25 al 70%. En AlfaStrakhovanie, al establecer un deducible de 50 a 300 dólares en seguros de propiedad de ciudadanos, reducen la tarifa del 2 al 10%.

En nuestro caso, con una franquicia de $ 400, una póliza de casco de motor puede ser tranquilamente más barata de lo habitual en $ 500-600. ¡El propietario de un automóvil que aseguró un automóvil con franquicia y viajó un año sin daños ahorrará una cantidad significativa! Es muy probable que una política de franquicia sea adquirida por alguien que, además de ahorrar dinero, también aprecia el tiempo (en cierto sentido, el dinero también), ya que en caso de daños que no excedan el monto del deducible, no tiene sentido ponerse en contacto con una compañía de seguros y obtener certificados, confirmar daños en el automóvil, pasar tiempo esperando a la tripulación de la policía de tránsito y completar el accidente, al menos en los casos en que no haya otros participantes en el accidente.

Pero puedes hablar sobre los beneficios de una franquicia en papel tanto como quieras, pero la realidad es completamente diferente. Por lo tanto, HRS solicitó comentarios a un especialista que se ocupa de este producto de seguro a diario. Dmitry Kuznetsov, Jefe de División, Departamento de Seguros de Automóviles ROSNO, responde a nuestras preguntas.

- ¿Cuál es la franquicia rentable para un automovilista?

- Una franquicia es una herramienta real que le permite ahorrar dinero al comprar un seguro. Su esencia es que la aseguradora no devuelve dinero por daños menores, pero la política es mucho más barata. El seguro con franquicia es ventajoso en primer lugar para un conductor ordenado: es más fácil para él asumir gastos insignificantes para reemplazar, por ejemplo, un faro roto o un espejo retrovisor roto: tales problemas con la conducción cuidadosa son raros, y los ahorros al comprar una póliza son visibles de inmediato.

- ¿Qué preferencias a este respecto puede recibir en ROSNO?

- En primer lugar, al comprar una póliza con una franquicia, el asegurado ahorra una cantidad significativa, en la mayoría de los casos, la cantidad de ahorro excede el tamaño de la franquicia. En segundo lugar, dicho cliente recibe servicios adicionales: salida del comisionado de emergencia por accidentes de tránsito, recolección de certificados necesarios para recibir una compensación del seguro, oportunidades adicionales para recibir pagos sin proporcionar certificados de las autoridades competentes.

- ¿Cuál es la participación de las políticas de Casco con las políticas de franquicia, cuál es el futuro de este producto?

- Desafortunadamente, hoy en día la proporción de políticas con una franquicia es muy pequeña, pero hay muchas razones para creer (incluida la experiencia de los colegas occidentales) que después de algún tiempo, las políticas con una franquicia tendrán más demanda.

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